crédits pour acheter une maison en Espagne

Crédits pour acheter une maison en Espagne :

Comment les crédits / hypothèques fonctionnent pour les étrangers qui veulent acheter.

Les étrangers achètent de plus en plus de maisons en Espagne. Seulement au cours de l’année dernière, plus de 61 000 opérations ont été effectuées selon les données des bureaux d’enregistrement, représentant 13 opérations sur 100 et représentant le chiffre le plus élevé de l’histoire.

Bien que la majorité des acheteurs étrangers contractent des prêts dans leurs pays d’origine, il est intéressant de savoir comment est l’offre de prêts pour l’achat d’une maison en Espagne.

Mais la nationalité du client est-elle si importante pour une institution financière? La réponse est oui.

En termes généraux, la banque distingue la nationalité du futur hypothéqué pour appliquer des exigences plus flexibles ou restrictives.

Par exemple, les Espagnols vivant à l’étranger ont les mêmes conditions que les résidents,  dans le cas des étrangers, influe beaucoup s’ils ont une famille en Espagne ou de quelle partie du monde ils viennent: s’ils viennent de pays riches (Europe occidentale, États-Unis, Canada …), les entités sont plus réceptives à l’octroi de prêts pour l’achat de logements, alors que si elles sont originaires de pays moins développés ou d’Europe de l’Est, le secteur financier pose généralement plus de problèmes.

Parmi les raisons qui ont amené le secteur financier à sélectionner certaines nationalités au détriment des autres, il y a la meilleure connaissance de son système juridique, sa stabilité économique, ainsi que les exigences de conformité réglementaire sur le blanchiment d’argent. Le but est de  filtrer les clients et de s’assurer que les fonds qu’ils apportent pour l’achat, proviennent d’activités légales (travail, investissement, héritage …)

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En outre, comme le rappelle Fernando Montenegro, directeur général de Legal Lifeline, un cabinet d’avocats spécialisé dans la communauté anglo-saxonne, “toutes les entités bancaires n’accordent pas de prêts hypothécaires à des non-résidents.

La raison fondamentale est l’impossibilité de procéder à la saisie de biens à l’étranger, la propriété réelle, étant la seule garantie que la banque possède pour recouvrer l’argent emprunté ».

Selon les données traitées par le cabinet d’experts-conseils, les nationalités britannique et allemande sont celles qui offrent ce type de prêts hypothécaires (qui coïncide avec l’achat de propriétés sur le territoire national), mais les acheteurs d’autres les pays peuvent aussi demander des prêts.

En tout état de cause, le plus grand obstacle rencontré par les étrangers qui veulent obtenir une hypothèque en Espagne pour financer l’acquisition d’une maison est généralement le montant que les banques sont disposées à prêter.

Si, dans des conditions normales, les résidents optent pour 80% du prix d’achat de la propriété (c.-à-d. Le client doit assumer les 20% restants plus les 10% -12% requis pour les dépenses et les taxes associées à la transaction), Dans le cas des étrangers, la limite est de 70%, bien que dans de nombreuses opérations et, selon la banque, ce pourcentage soit réduit à 60% et même jusqu’à 50%. Cela signifie que le client doit avoir les économies nécessaires pour payer ‘tocateja’ près du milieu de la maison, plus les dépenses correspondantes.

Cependant, il y a des banques qui voient une véritable source dans les crédits pour acheter une maison en Espagne pour les étrangers et qui créent des équipes spécialisées pour ce type de clientèle, où elles incluent un travail de conseil pour qu’elles aient la garantie du processus notarial et du registre foncier.

Et c’est une fois que la banque a reçu la demande du client, que le processus à suivre est le même, indépendamment de la nationalité.

Le comité des risques doit analyser toute la documentation et accepter ou rejeter le crédit (ce qui implique généralement une période moyenne d’une semaine). Si le résultat est favorable, l’entité enverra au client une offre ferme si toutes les conditions financières du contrat apparaissent et doivent être acceptées par le client dans un délai donné (généralement environ 10 jours). Une fois que le client accepte l’offre, la banque envoie toute la documentation au notaire pour préparer l’acte, document que l’utilisateur doit consulter avant de signer définitivement. La chose habituelle est de signer l’hypothèque et la vente de la maison le même jour.

Les entités les plus proactives pour accorder des crédits pour acheter une maison en Espagne lors de l’octroi d’hypothèques à des étrangers sont:

Banco Santander, Ibercaja, Bankinter, Hipotecas.com, Abanca et Bankia.

Certaines d’entre elles ont déjà des services spécifiques pour les opérations avec les étrangers, tandis que d’autres parient sur ce nouveau créneau étant donné leur forte présence à l’étranger ou sur la côte espagnole, où la plupart des transactions sont effectuées. Santander, par exemple, est fortement présent au Royaume-Uni, en Pologne, au Portugal, au Mexique, au Brésil, au Chili ou en Argentine, tandis que Bankia, qui vient de terminer l’intégration de BMN, renforce sa présence dans la région méditerranéenne.

Selon les greffiers, la côte et les îles sont les régions avec le plus d’achats, puisque les maisons sont généralement des résidences secondaires pour profiter des vacances. Les clients les plus courants sont généralement les Britanniques, les Français, les Allemands, les Belges et les Suédois, tandis que les provinces les plus demandées sont Alicante, Tenerife, Baleares, Girona et Malaga en 2020.

crédits pour acheter une maison en Espagne : source idealista.com

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